Onlangs kwam ik in Bloomberg een interessant artikel tegen: het Amerikaanse bedrijf Fidelity Investments is begonnen met het openen van effectenrekeningen voor mensen tussen 13 en 17 jaar – de kinderen van de klanten van het bedrijf, als de ouders bereid zijn toezicht te houden op de beleggingen van het kind. Het bedrijf verklaart dit door het feit dat jonge mensen een ongekende belangstelling voor beleggen aan de dag leggen – het aantal effectenrekeningen dat geopend werd door klanten jonger dan 35 jaar is in het eerste kwartaal meer dan verdrievoudigd ten opzichte van vorig jaar.
Als ik dit nieuws een paar jaar geleden had gezien, zou ik me hebben afgevraagd: waarom zouden kinderen een effectenrekening nodig hebben? Niet alle volwassenen durven te beleggen, ze zijn bang voor gebrek aan kennis en tijd. Maar nu lijkt deze vernieuwing mij heel redelijk – kinderen van vandaag raken al heel vroeg geïnteresseerd in het onderwerp geld, en jongeren in ons land beschouwen beleggen als een modieuze trend.
De clientèle van makelaars wordt aanzienlijk jonger, en daar zijn vele redenen voor, zoals de aanhoudende opwaartse trend op de aandelenmarkten in een klimaat van lage rentevoeten, diversiteit en beschikbaarheid van informatie over financiën en beleggen in een handig formaat.
Waarom willen kinderen investeren?
Ik zie de belangstelling van mijn zoon voor het omgaan met financiële kwesties als een voorbeeld. Hij zit op de lagere school en is toch actief geïnteresseerd in hoe hij zijn gespaarde zakgeld kan vermenigvuldigen om de financiële resultaten te krijgen die hij wil. Zijn ervaring ontwikkelt zich op dezelfde manier als veel volwassenen over sparen denken – van simpelweg een deel van het beschikbare bedrag sparen tot nadenken over wat er nog meer gedaan kan worden met wat ze gespaard hebben.
Mijn zoon kwam naar me toe met vragen – we bespraken hoe een bank werkt, wat een deposito is, en waarom de bank er rente over betaalt. Hij wilde het deposito in de praktijk testen: we spraken af dat we een deel van zijn opgespaarde zakgeld op een rekening zouden zetten en het elke maand met een bepaald bedrag zouden aanvullen. Zo hebben we samen de gewoonte ontwikkeld om met een deposito te sparen en te beheren.
Nadat hij de deposito’s onder de knie had, rees de logische vraag waar de bank het geld vandaan haalt om rente te betalen. Nadat het kind had geleerd hoe lenen en beleggen in theorie werkt, raakte het geïnteresseerd in de vraag of het voor hem mogelijk is zijn eigen geld te beleggen en hoe hij dat moet doen om een hoger rendement op zijn spaargeld te krijgen. Dus gingen we over op het onderwerp beleggingen: hoe de markt werkt, waar het rendement van afhangt, en hoe dit zich verhoudt tot het risico.
Hoe leer je beleggen?
Wat moeten ouders doen die samen met hun kinderen de wereld van de beleggingen willen begrijpen en een spannende weg willen afleggen van een deposito naar beleggingen in portefeuille?
Naar mijn mening is het goed als ouders samen met hun kinderen aan financiële geletterdheid doen. Met de jongere kinderen – door verschillende gespecialiseerde bordspellen te spelen (er is een grote verscheidenheid van deze spellen op de markt). Oudere kinderen kunnen betrokken worden bij financiële online wedstrijden en prijsvragen, bijvoorbeeld door een testaccount aan te maken op Investopedia. Het internet – gewoon een schat aan mogelijkheden om kinderen over beleggen te leren. Maar het is belangrijk om te onthouden dat alleen informatie uit betrouwbare bronnen moet worden vertrouwd: deze kan worden gevonden op de website van de Financial Literacy Development Association, websites en platforms van grote banken en brokers.
Natuurlijk is het aan elke ouder om te beslissen hoe en wanneer hij of zij kinderen begint te onderwijzen over beleggen, en of hij of zij het überhaupt doet. Als mensen mij hiernaar vragen, antwoord ik: de gemakkelijkste manier om een kind algemene financiële kennis en beleggen bij te brengen, is door het persoonlijk voorbeeld te geven.
